Comment avoir sa rallonge de crédit en Suisse ?

Obtenir une rallonge de crédit en Suisse : guide détaillé

1. Comprendre la logique de la rallonge de crédit

Une rallonge de crédit n’est pas un « cadeau » de la banque : c’est une opération financière encadrée qui repose sur la confiance et la solvabilité du client. Elle consiste à :

• réévaluer le crédit existant,
• accorder un montant complémentaire,
• refondre le contrat en un prêt unique et plus élevé.

Ainsi, l’ancien crédit est absorbé dans le nouveau, et les mensualités sont recalculées pour tenir compte du capital total, du taux d’intérêt et de la durée choisie.

2. Les situations qui mènent à une demande de rallonge

Projets personnels

Travaux de rénovation, achat d’un véhicule, organisation d’un mariage, financement d’études ou d’une formation : la vie est faite de dépenses importantes qui dépassent souvent les prévisions initiales.

Imprévus financiers

Pannes de voiture, frais médicaux, soutien à un proche, déménagement : les urgences créent parfois des besoins rapides en liquidités.

Regroupement de crédits

Plutôt que d’accumuler plusieurs prêts avec des mensualités différentes, la rallonge permet de fusionner le tout en une seule mensualité plus simple à gérer.

3. La démarche pas à pas

a) Évaluer son besoin

Avant même de contacter un organisme, il est essentiel de calculer le montant réellement nécessaire. Demander trop peu oblige à refaire une démarche plus tard ; demander trop peut peser inutilement sur le budget.

b) Préparer son dossier

Les documents suivants sont généralement requis :

• pièce d’identité ou permis de séjour,
• justificatif de domicile récent,
• fiches de salaire ou certificat d’employeur,
• relevés bancaires,
• copie du contrat de crédit existant.

c) L’entretien ou la demande en ligne

La banque ou le courtier vous demandera pourquoi vous sollicitez une rallonge. Un projet clair et une explication transparente renforcent vos chances.

d) Analyse de la solvabilité

Le prêteur calcule votre taux d’endettement (rapport entre vos charges et vos revenus). En Suisse, il est interdit d’accorder un crédit si celui-ci met en péril la capacité de remboursement.

e) Offre personnalisée

Une simulation est proposée avec un montant total, une durée et une mensualité. À ce stade, vous pouvez négocier la durée pour adapter le remboursement à votre budget mensuel.

f) Validation et délai légal

Après acceptation, il existe un délai de rétractation obligatoire (souvent 14 jours). Une fois celui-ci écoulé, les fonds sont débloqués sur votre compte.

4. Les critères qui influencent l’acceptation

Revenus

Un salaire stable, avec contrat à durée indéterminée, est le profil le plus apprécié.

Historique bancaire

Des paiements réguliers, pas de poursuites, pas de découvert répété : autant de signes rassurants.

Durée du crédit en cours

La plupart des établissements demandent que plusieurs mensualités aient déjà été remboursées avant d’accorder une rallonge.

Montant total demandé

Plus la rallonge est élevée, plus les critères sont stricts. Certains organismes fixent des seuils minimum et maximum.

5. Avantages de la rallonge

• Souplesse : adapter le crédit à sa vie, plutôt que l’inverse.
• Regroupement : simplification de la gestion avec une seule mensualité.
• Liquidité immédiate : l’argent est disponible rapidement après validation.
• Renégociation : l’occasion de revoir les conditions de taux ou de durée.

6. Limites et points de vigilance

• Une rallonge augmente la durée de remboursement.
• Le coût total (intérêts cumulés) peut être plus élevé.
• En cas de mauvaise gestion, elle peut conduire à un surendettement.

Il est donc conseillé de réfléchir à long terme : « est-ce que ce montant supplémentaire me rapproche de la stabilité, ou m’éloigne-t-il de l’équilibre ? ».

L’argent n’arrive pas dans les mains fermées.  Serge Uzzan

7. Comparaison avec d’autres solutions

Rallonge de crédit

✔️ Permet d’augmenter la trésorerie et de fusionner l’ancien crédit.
❌ Peut allonger la durée et augmenter le coût total.

Nouveau crédit séparé

✔️ Conserve l’ancien contrat intact.
❌ Deux mensualités à gérer, taux possiblement moins intéressant.

Rachat de crédit

✔️ Permet de regrouper plusieurs crédits existants en un seul, parfois à meilleur taux.
❌ Procédure plus lourde, souvent sur des montants plus importants.

8. Astuces pour maximiser ses chances

• Anticiper : demander une rallonge avant d’être en difficulté.
• Présenter un dossier clair : revenus nets, budget bien établi.
• Éviter les retards de paiement sur le crédit en cours.
• Comparer : consulter plusieurs banques ou passer par un courtier spécialisé.

9. L’aspect psychologique

Demander une rallonge n’est pas un aveu d’échec, mais un ajustement naturel de son financement à l’évolution de sa vie. La clé est de rester maître de la démarche, et non d’agir dans l’urgence ou la contrainte. Bien utilisée, une rallonge est un outil de confort et de stabilité.

Soulignons un point important

La rallonge de crédit en Suisse est une solution efficace pour financer de nouveaux projets, équilibrer son budget ou regrouper plusieurs prêts. Elle repose sur un principe simple : transformer un crédit existant en un prêt plus élevé, avec de nouvelles conditions.
La réussite de la démarche tient en trois mots : préparation, transparence, anticipation.