L’assurance vie est un actif très courant qui fait partie de la planification financière à long terme de nombreuses personnes. La souscription d’une police d’assurance vie est un moyen de protéger vos proches en leur fournissant le soutien financier dont ils peuvent avoir besoin après votre décès. Par exemple, vous pouvez souscrire une assurance vie pour aider votre conjoint à faire face aux paiements hypothécaires ou aux factures courantes ou pour financer les études universitaires de vos enfants.
Comment fonctionne l’assurance vie ?
Lorsque vous souscrivez une assurance vie , il est important de comprendre son fonctionnement et la façon dont vos bénéficiaires peuvent recevoir le produit de votre police. Cela peut vous aider à choisir l’option de paiement qui correspond le mieux à vos objectifs de planification successorale.
Notions de base sur l’assurance vie
L’assurance vie est un type de contrat d’assurance. Lorsque vous souscrivez une police d’assurance vie, vous acceptez de payer des primes pour maintenir votre couverture intacte. Si vous décédez, la compagnie d’assurance vie peut verser un capital-décès à la personne ou aux personnes que vous avez désignées comme bénéficiaires de la police. Certaines polices d’assurance vie peuvent offrir à la fois un capital décès et un capital décès. Un avenant de prestation du vivant vous permet de puiser dans la prestation de décès de votre police alors que vous êtes encore en vie. Ce type d’avenant peut être utile dans les cas où vous êtes en phase terminale et avez besoin de fonds pour payer des soins médicaux.
Quand et comment les bénéficiaires reçoivent-ils l’argent qui leur revient ?
« Certaines compagnies d’assurance vie ont conçu des polices qui permettent à leurs assurés de puiser dans la valeur nominale de la police en cas de maladie terminale, chronique ou grave », explique une maison d’assurance vie. « Ces polices permettent au titulaire de la police d’être le bénéficiaire de sa propre police d’assurance vie « .
Lors de la souscription d’une assurance vie , il est important de prendre en compte les éléments suivants :
De quelle couverture avez-vous besoin ?
- si une police d’assurance vie temporaire ou permanente est plus judicieuse
- le montant des primes que vous paierez
Les avenants que vous souhaitez inclure, le cas échéant.
Les différences entre les devis d’assurance vie pour chaque police potentielle.
En ce qui concerne les montants de couverture, une calculatrice d’assurance vie peut être utile pour choisir le capital décès. L’assurance vie temporaire vous couvre pour une durée déterminée alors que l’assurance vie permanente vous couvre à vie tant que les primes sont payées. Entre les deux, l’assurance temporaire a tendance à être moins chère, mais l’assurance permanente peut offrir des avantages tels que l’accumulation de la valeur de rachat. Le coût des primes d’assurance vie peut dépendre du type de police, du montant de la prestation de décès, des avenants que vous incluez et de votre état de santé général. Il n’est pas rare de devoir passer un examen paramédical dans le cadre du processus de souscription.
Que couvre l’assurance vie ?
Selon l’assurance vie que vous souscrivez, le capital décès peut couvrir de nombreuses dépenses. Après le décès d’un partenaire, d’un conjoint ou d’un parent, le revenu annuel diminue. Une police d’assurance vie peut donc aider à combler les lacunes pour payer les obligations financières telles que
- le loyer ou l’hypothèque,
- les frais de funérailles et d’enterrement,
- les frais de scolarité,
- les dettes personnelles comme les prêts étudiants ou les cartes de crédit, et même, en complément du revenu perdu, pour aider à payer les dépenses quotidiennes.
Bien entendu, de nombreuses personnes qui souscrivent une assurance vie protègent leurs bénéficiaires contre les difficultés financières.
Il est possible de souscrire une police d’assurance pour laisser un héritage à vos enfants ou petits-enfants adultes, à un membre de la famille élargie ou à un organisme sans but lucratif. Certaines polices, comme l’assurance vie entière ou universelle, vous permettent d’accéder aux fonds de votre assurance vie de votre vivant. Vous pourriez être en mesure d’emprunter sur votre police tant que vous continuez à payer les primes pour payer une maison ou des études pour vos enfants. Bien que vous couriez le risque de réduire la prestation de décès, si vous n’avez pas les moyens de rembourser le prêt, ces polices d’assurance vie peuvent être utiles.
La police elle-même couvre généralement les causes naturelles et accidentelles de décès et d’homicide. Dans certains cas, elle couvre le suicide, mais il est sage de faire des recherches sur la police que vous souhaitez souscrire. Dans certains cas, il peut y avoir des conditions qui doivent être remplies avant que les bénéficiaires ne reçoivent leurs prestations de décès.
Assurance vie temporaire et assurance vie permanente
L’assurance vie temporaire offre une couverture pendant une période déterminée, souvent sous forme de polices de 15, 20 ou 30 ans, bien que les délais puissent varier selon l’assureur. Le capital-décès de l’assurance vie temporaire n’est pas versé après la fin de la durée de la police d’assurance vie , même si toutes les primes ont été versées. Cependant, les primes des polices d’assurance vie temporaire sont généralement abordables par rapport à celles de l’assurance vie permanente.
L’assurance vie temporaire peut être utile si vous voulez une couverture pendant vos meilleures années de travail ou pendant que votre ou vos enfants sont jeunes, afin d’offrir une certaine protection financière à votre partenaire, votre conjoint ou vos enfants. L’assurance vie temporaire ne contient pas de valeur de rachat et vous ne pouvez pas emprunter de l’argent sur votre capital-décès. Certaines polices d’assurance vie temporaire peuvent être transformées en polices d’assurance vie entière ou universelle ou prolongées, mais les primes seront beaucoup plus élevées que le coût initial. Il existe deux types d’assurance vie permanente, l’assurance vie entière et l’assurance vie universelle.